※本記事にはアフィリエイト広告（PR）を含みます。カードの年会費・条件は2026年9月27日時点の各社公式サイトの情報にもとづきます。
「年会費無料」と書いてあるから、使っていないカードも持ちっぱなしで大丈夫。そう思っている方は多いと思います。
ところが2026年9月、「年会費永年無料」と表記していたdカードが、使わない年は有料になる改定を発表しました。この記事では、年収500万円台・子育て中の40代パパの目線で、有料になる条件と、自分のカードで確かめる手順をまとめます。
年会費無料のカードでも、カード会社の改定で「1年使わないと有料」に変わることがあります。守り方は「年1回使う」か「解約する」の2つだけです。
- dカードは2027年1月以降の利用で判定し、1年使わないと年1,650円（最初の請求は2028年2月）
- セゾンカードの一部は、1年使わないと1,650円または2,200円
- 眠っているカード1枚が1,650円になると、10年で1万6,500円
- 年会費無料のクレカが有料になる実例（dカード・セゾンカード）
- 使わないカードに年会費がついたら年いくら・10年でいくらか
- 自分のカードが有料になるか確かめる3つの手順
- 年1回使う・解約する、どちらを選ぶかの判断の目安
- エポスカードが合う家庭・合わない家庭
クレカ3枚の使い分けの記事で書いたとおり、三井住友カード(NL)は楽天証券に一本化してから、メインでは使わなくなりました。dカードのニュースを見て、出番が減ったカードほど狙われるんだと気づきました。
年会費無料のクレカが有料になるのはどんなとき？
多いのは「1年間に1度も使わなかったとき」です。2026年に実際に起きた例を2つ見ていきます。
1つ目はdカードです。これまで公式サイトで「dカード（年会費永年無料）」と表記していましたが、2026年9月1日に年会費の改定を発表しました。
改定後は、初年度は無料、2年目以降も無料。ただし前年度に1度も利用がなかった場合は1,650円（税込）です。2027年1月以降の利用の有無で判定され、請求は2028年2月の引き落とし分から始まります。
同じ2027年1月の利用分から、ふつうのカード払いのポイントも100円ごとに1ポイントから200円ごとに1ポイントに下がります（d払いなど一部は別の扱いです）。
2つ目はセゾンカードの一部です。対象のカードは、入会月の1日から翌年の入会月の末日までに1度も使わないと「カードサービス手数料」がかかります。金額はカードによって1,650円か2,200円（税込）です。
2026年8月1日にも対象カードが3種類追加されました。自分のカードが対象かどうかは、セゾンカードの「対象カード一覧」か会員サイトのNetアンサーで確認できます。
| カード | 使わない年にかかるお金 |
|---|---|
| dカード（一般） | 1,650円（2027年1月以降の利用で判定） |
| セゾンカードの対象カード | 1,650円または2,200円（カードごとに違う） |
カード会社にとって、使われないカードは発行や管理のコストだけがかかる存在です。「永年」という言葉は、カード会社の判断で変わりうる案内だと考えておくのが安全です。
使わないカードに年会費がついたら年いくら？10年でいくら？
1,650円は、1回だけならランチ1回分くらいです。ただ、年会費は気づかないまま毎年引かれるのが怖いところです。
| 広告の言葉 | 年会費永年無料 |
| 改定後、1年使わなかった場合 | 1,650円 |
| 気づかず10年持ち続けると | 1,650円 × 10年 |
→ 払うことになるのは 1万6,500円 です。
眠っているカードが1枚とは限りません。昔のキャンペーンで作ったカードや、お店で勧められて作ったカードが財布の奥や引き出しに残っている家庭も多いはずです。
| 眠っているカード | 年間 | 10年間 |
|---|---|---|
| 1枚（1,650円） | 1,650円 | 1万6,500円 |
| 1枚（2,200円） | 2,200円 | 2万2,000円 |
| 3枚（各1,650円） | 4,950円 | 4万9,500円 |
3枚なら10年で約5万円です。わが家では、以前2年かけて30万円を貯めて腕時計を買いましたが、月およそ1万2,000円ずつ削って貯めたので、5万円はあの積み立てのおよそ4か月分にあたります。何も得ていないのに出ていくお金としては、見過ごせません。
自分のカードが有料になるか確かめる手順は？
確かめる場所は3つだけです。5分もあれば、手持ちのカード全部を点検できます。
試しに、わが家の手持ち3枚を公式サイトで確認しました。2026年9月27日時点では、3枚とも使わなくても年会費がかかる条件はありません。
| カード | 公式の年会費表記 | 使わない年の費用 |
|---|---|---|
| 楽天カード | 永年無料 | 0円 |
| 三井住友カード(NL) | 永年無料 | 0円 |
| リクルートカード | 永年無料 | 0円 |
dカードも、改定の発表までは「年会費永年無料」と表記していたカードです。今日0円であることは、来年も0円であることの保証にはなりません。年に1回、この点検をくり返すのがいちばん確実です。
点検してみて、3枚とも今は条件なしでひと安心。ただ、わが家の三井住友カード(NL)みたいに出番が減ったカードは、改定が来たら「年1回は使う」を意識しないといけない側なんですよね。
年会費を払わないためには？年1回使うか解約するかの決め方
有料になる条件が「使わないこと」なら、対策は年1回使うか、そもそも解約するかの2つです。どちらが向いているかは、そのカードに残しておく理由があるかどうかで決まります。
| やり方 | 向いているカード |
|---|---|
| 年1回使う | サブとして残したい／特定のお店の優待がある／ETCカードや家族カードがぶら下がっている |
| 解約する | 何年も使っていない／ポイントも優待も使っていない／なぜ作ったか思い出せない |
年1回使うなら、判定期間の中で、いつも買っているものを1回だけそのカードで払うのがいちばん手間がありません。スマホのカレンダーに「◯◯カードを1回使う」と毎年の予定で入れておくと忘れません。
- 引き落とし設定：公共料金・スマホ代・サブスクの支払い先になっていないか
- ポイント残高：解約すると使えなくなることが多いので、先に使い切る
- 付いているカード：ETCカード・家族カードも一緒に使えなくなる
「何のために持っているか説明できないカード」は、年会費がかかる前に整理してしまうのも立派な節約です。財布のカードが減れば、なくしたときに止める手間も減ります。
エポスカードが合う家庭・合わない家庭は？
逆に「これから年会費無料のカードを1枚足すなら？」と聞かれたときに、条件がはっきりしていて説明しやすいのがエポスカードです。入会金・年会費は永年無料で、2026年9月27日時点では使わない年の手数料もありません。
ただし、誰にでも合うカードではありません。エポスカードの強みは、普段の還元率ではなく「マルイの優待」にあるからです。
- 年4回ほど開かれる「マルコとマルオの10日間」で、マルイ・モディとネット通販のマルイウェブチャネルのお買い物が何度でも10%OFF（ほかにネット通販だけの3日間の回もあります）
- 提携する約1万のお店・サービスで会員優待がある
- 入会金・年会費は永年無料、ETCカードも年会費無料
- 通常年会費5,000円のエポスゴールドカードも、エポスから招待が届いた人は年会費が永年無料
- ポイントは200円（税込）ごとに1ポイント。普段の支払いのポイントを最優先するなら、メインカードには向きません
- 10%OFFはクレジット払い（1回・分割・リボ）が対象で、Apple Pay・Google Pay・QUICPayなどのスマホ決済は対象外です
- 海外旅行傷害保険は、旅行代金をエポスカードで払ったときに付くタイプです
10%OFFがどれくらい効くかは、マルイで年にいくら買うかで決まります。たとえば、子どもの服や靴を年4回の優待期間に1万円ずつ買う家庭なら、1回1,000円引きで年4,000円です。
一方で、近くにマルイやモディがなく、ネット通販のマルイウェブチャネルも使わない家庭では、この4,000円はほぼゼロになります。年会費がかからないので損はしませんが、作っても眠るカードが1枚増えるだけです。
合う家庭
- 子どもの服・靴・学用品をマルイやマルイウェブチャネルでまとめ買いする
- 通勤圏や買い物圏にマルイ・モディがある
- 年会費がかからないETCカードや、サブの1枚を探している
合わない家庭
- マルイ系のお店で年に数万円も買わない
- カードは1〜2枚に絞って、普段の支払いのポイントだけを増やしたい
「合う家庭」に当てはまるなら、優待の中身と入会特典は公式サイトで確認できます。作った後は、この記事の手順どおり年1回以上使うカードとして持つのがおすすめです。
エポスカードは、電子マネーへのチャージのポイント付与もなくなっています。チャージでポイントを貯めていた人は先に確認を。
👉 クレカのチャージはポイント対象外に｜エポスも追随、年いくら減る
まとめ：年会費無料のカードは「年1回の点検」で守る
- dカードは2027年1月以降の利用で判定し、1年使わないと年1,650円（請求は2028年2月から）
- セゾンカードの一部は、1年使わないと1,650円か2,200円
- 眠っているカード3枚が有料になると10年で約5万円
- 確かめる場所は「公式の年会費欄」「会員向けのお知らせ」「判定期間」の3つ
- 残すカードは年1回使う、理由のないカードは解約する
- エポスカードはマルイで買い物をする家庭には合い、そうでない家庭には作る理由が薄い
わが家は、年末調整の書類を書くタイミングで、カードの点検も一緒にやろうと思います。年に1回の予定にくっつけておくと、忘れずに済みそうです。
残すカードを決めたら、次は「どのカードで何を払うか」です。わが家の3枚の役割分担は、こちらで詳しく書いています。
👉 投資パパが設計で選んだクレカ3枚。楽天・三井住友NL・リクルートを使い分ける理由
👉 サブスク棚卸しで年5万円！子育てパパの『3か月ルール』
👉 「子育て支援金」で家計はいくら変わる？年収500・700・1000万円別に試算
【出典】dカード「dポイント進呈率・年会費改定のお知らせ」／セゾンカード「カードサービス手数料」／セゾンカード「カードサービス手数料 対象カード一覧」／エポスカード「エポスゴールドカード」／マルイ「マルコとマルオの10%OFF」（いずれも2026年9月27日確認）
執筆：papakakei.com 編集部｜年収500万円台・子育て中の40代パパ
